개인연금 절세 혜택: 연금저축과 IRP로 세액공제 받는 방법

개인연금을 통해 세액공제를 받을 수 있다는 사실, 알고 계신가요? 이제 연말정산에서 돌려받을 수 있는 혜택을 놓치지 않으려면 개인연금저축과 IRP(Individual Retirement Pension)에 대한 절세 방법을 꼭 확인해 두시는 것이 좋아요. 오늘은 특히 개인연금을 활용한 절세 전략에 대해 자세히 살펴보고, 절세 한도와 혜택을 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 

 

1. 개인연금저축과 IRP란?

먼저 개인연금저축과 IRP에 대해 간단히 설명드리겠습니다.

개인연금저축은 이름 그대로 개인이 노후를 준비하기 위해 매월 일정 금액을 적립하는 상품입니다. 이 연금저축은 누구나 가입할 수 있으며, 납입금액에 대해 세액공제를 혜택을 받을 수 있고, 55세 이후 연금 수령 시에도 비교적 연금 소득세가 낮게 부과된다는 장점이 있어요.

IRP(개인형 퇴직연금)는 회사에서 제공하는 퇴직연금 외에 개인이 추가로 가입하는 퇴직연금 제도입니다. 그렇기 떄문에 IRP는 근로소득자와 자영업자만 가입할 수 있어요. IRP 역시 55세 이후부터 적립금을 연금으로 받을 수 있고, 납입금액에 대해 세액공제를 받을 수 있어요. 두 상품을 잘 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

 

2. 연금저축과 IRP의 세액공제 한도

개인연금 절세 효과

연금저축과 IRP는 함께 납입 시 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 

• 연봉 4,500만 원 이하(종합소득금액 5,500만 원 이하)의 경우: 연금저축에 600만 원, IRP에 300만 원을 납입해 최대 900만 원을 공제받을 수 있습니다.
• 연봉 4,500만 원 초과(종합소득금액 5,500만 원 초과)의 경우: 연금저축에 600만 원, IRP에 300만 원을 납입하여 동일하게 900만 원 한도 내에서 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

3. 세액공제로 돌려받는 금액

실질적으로 돌려받을 수 있는 금액은 연봉 구간에 따라 다르게 적용됩니다:

• 연봉 4,500만 원 이하인 경우: 세액공제로 148만 5,000원을 돌려받을 수 있습니다. 세율로는 16.5%에 해당합니다.
• 연봉 4,500만 원 초과인 경우: 세액공제로 118만 8,000원을 돌려받게 됩니다. 세율은 13.2%입니다.

이처럼 소득 구간에 따라 돌려받는 금액이 다르므로 자신의 소득에 맞춰 절셰 전략을 잘 세우는 것이 중요해요.

 

4. IRP만 납입해도 공제 가능?

연금저축과 IRP를 함께 납입하는 것이 좋긴 하지만, IRP만 납입해도 세액공제를 받을 수 있습니다. IRP만 납입할 경우 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 단, IRP로 받을 수 있는 세액공제는 연금저축과 합산하여 900만원이기 때문에 자신의 상황에 맞춰 적절하게 조정하시면 됩니다.

 

5. IRP와 연금저축을 어떻게 활용해야 할까?

세제 혜택을 극대화하기 위해서는 연금저축과 IRP를 함께 활용하는 것이 좋습니다. 두 상품의 납입 한도를 잘 고려해 최대한 많은 금액을 공제받을 수 있도록 하는 것이 핵심입니다. 특히, 연말정산 시 공제 가능한 금액을 충분히 확인하고 미리 준비해 두면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

 

6. 종합소득에 따른 혜택 차이

이미지에서도 볼 수 있듯이, 연봉 4,500만 원 이하와 초과 구간에 따라 절세 혜택이 달라집니다. 소득이 낮을수록 더 많은 공제 혜택을 받을 수 있으므로 자신의 소득 구간을 파악하는 것이 중요합니다.

이처럼 종합소득에 따라 세액공제 혜택이 달라지기 때문에, 자신의 소득에 맞춘 맞춤형 절세 전략을 세워야 합니다.

 

결론

지금까지 개인연금과 IRP를 활용한 절세 혜택에 대해 살펴보았습니다. 연금저축과 IRP는 노후 대비와 동시에 세금 혜택까지 제공하는 상품이기 때문에 잘 활용하면 매우 유용합니다. 특히 연말정산에서 돌려받을 수 있는 세액공제 혜택을 최대한 누리려면 소득 구간에 맞춘 전략이 필요합니다. 잊지 말고 자신의 상황에 맞는 최적의 절세 방법을 찾아보시길 바라며 이번 포스팅을 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.

 

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